Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελβετίας SIA-SVV πρωτοστατεί στην ενημέρωση
Αυτοβούλως μετά το περιστατικό δυστυχήματος στο Grans Montana στην Ελβετία, η Ενωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελβετίας, SIA-SVV βάσει της Ελβετική νομοθεσίας για την κοινωνική και ιδιωτική ασφάλιση και του όρους της ταξιδιωτικής ασφάλισης, ανήρτησε με σαφήνεια στην ιστοσελίδα της svv.ch όλες τις πληροφορίες που χρειάζονται οι επισκέπτες για τις απώλειες που υπέστησαν, ανεξαρτήτως αν ήταν ιδιωτικά ασφαλισμένοι. Απαντήσεις επίσης και γιατί τα επίπεδα ασφαλιστικής διείσδυσης στην Ελβετία είναι πολύ υψηλά.
Η SIA-SVV έθεσε προτεραιότητες και επέλεξε την ενημέρωση με αυτόν τον τρόπο, προκειμένου να αποφευχθούν παρερμηνείες, ασάφειες ή ακόμα και αμφισβητήσεις των καταναλωτών ως προς τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Η Ενωση συνεργάζεται με τους φορείς για να αποζημιωθούν το συντομότερο τα θύματα.
Η Ελβετική Ενωση, χαίροντας την εκτίμηση των ασφαλισμένων και καταναλωτών εκφράζοντας καταρχάς τα συλλυπητήρια της προς τις οικογένειες των θυμάτων απαντά στο ποιοι φορείς / ποιος πληρώνει για την ιατρική περίθαλψη των τραυματιών που διαμένουν στην Ελβετία, Ποιος καλύπτει τα ιατρικά έξοδα των αλλοδαπών, ποιοι υπέχουν των αστικών ευθυνών, τους όρους ασφάλισης περιουσίας στο Ελβετικό Καντόνι Valais, ποιος είναι ο ρόλος των ασφαλιστών στην πυροπροστασία, και πώς οι ασφαλιστές θα αντιμετωπίσουν την πυρκαγιά στο Crans Montana.
-
Ποιος καλύπτει την ιατρική περίθαλψη τραυματιών που διαμένουν στην Ελβετία;
Σε περίπτωση ατυχήματος, η ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται στην Ελβετία – είτε μέσω υποχρεωτικής ασφάλισης ατυχημάτων σύμφωνα με τον Νόμο περί Ασφάλισης Ατυχημάτων (UVG) είτε, εάν δεν ισχύει η υποχρεωτική ασφάλιση ατυχημάτων σύμφωνα με τον UVG, μέσω υποχρεωτικής ασφάλισης υγείας (OKP/KVG) με κάλυψη ατυχημάτων.
Οι εργαζόμενοι ασφαλίζονται υποχρεωτικά βάσει του μηχανισμού UVG. Όποιος εργάζεται τουλάχιστον 8 ώρες την εβδομάδα για τον ίδιο εργοδότη είναι επίσης ασφαλισμένος για μη επαγγελματικά ατυχήματα (NBU) – δηλαδή συμπεριλαμβανομένων των ατυχημάτων κατά τον ελεύθερο χρόνο. Η ασφάλιση καλύπτει τα ιατρικά έξοδα, και, ανάλογα με την περίπτωση, τα ημερήσια επιδόματα και τα επιδόματα αναπηρίας και επιζώντων. Επιπλέον, συμπληρωματικά ασφαλιστήρια συμβόλαια UVG – εάν υπάρχουν – ενδέχεται να ενεργοποιήσουν περαιτέρω παροχές.
Όσοι δεν είναι ασφαλισμένοι στο UVG, όπως οι νέοι, ή όσοι δεν έχουν κάλυψη NBU εάν εργάζονται λιγότερο από 8 ώρες την εβδομάδα, καλύπτονται από το OKP με κάλυψη ατυχημάτων. Η κάλυψη ατυχημάτων είναι υποχρεωτική σε αυτές τις περιπτώσεις. Το OKP καλύπτει όλα τα ιατρικά έξοδα σύμφωνα με το KVG, όπου πρέπει να λαμβάνονται υπόψη το franchise και η συμμετοχή.
-
Ποιος καλύπτει τα ιατρικά έξοδα των αλλοδαπών;
Για τους επισκέπτες στην Ελβετία από το εξωτερικό, η κάλυψη του κόστους εξαρτάται από την αντίστοιχη ασφαλιστική κάλυψη στη χώρα τους.
Με την Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Υγείας (ΕΚΑΑ), οι επισκέπτες που είναι υπήκοοι ΕΕ/Νορβηγία, Λίχτενσταϊν/ΗΒ δικαιούνται ιατρικά απαραίτητη περίθαλψη στην Ελβετία. Η χρέωση γίνεται σύμφωνα με τους ισχύοντες ελβετικούς κανόνες σχετικά με τις παροχές και τα έξοδα στη συνέχεια απαιτούνται από τον ξένο ασφαλιστικό φορέα.
Δεν μπορεί να γίνει οριστική δήλωση για άτομα από άλλες χώρες. Θα λάβουν, τα άτομα, φυσικά, ιατρική περίθαλψη – αλλά το ζήτημα του πώς θα χρεωθούν τα έξοδα αργότερα εξαρτάται από τα αντίστοιχα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας ή ταξιδιού ή την ατομική τους κάλυψη. Εάν δεν έχουν ασφάλιση, είναι προσωπικά υπεύθυνοι. Τα άτομα που εισέρχονται στην Ελβετία με βίζα Σένγκεν απαιτείται να έχουν ιδιωτική ασφάλιση υγείας με ελάχιστη κάλυψη 30.000 ευρώ.
-
Ποιος υπέχει των αστικών ευθυνών
Το κατά πόσον υπάρχει ευθύνη και ποιος είναι υπεύθυνος αποτελεί μέρος εν εξελίξει έρευνας – έχει ήδη ξεκινήσει έρευνα ποινικών ευθυνών. Σε σχέση με τον διοργανωτή του πάρτι της Πρωτοχρονιάς, αυτό περιλαμβάνει ζητήματα πυρασφάλειας, οδών διαφυγής και διάσωσης, καθώς και συμμόρφωσης με άλλους εποπτικούς κανονισμούς. Ο ιδιοκτήτης του κτιρίου ή του διαμερίσματος μπορεί επίσης να θεωρηθεί υπεύθυνος εάν αποδειχθεί ότι το ακίνητο ήταν ακατάλληλο για χρήση ως μπαρ και ως ντίσκο. Αστική ευθύνη μπορεί να υφίσταται ανεξάρτητα από το αποτέλεσμα της ποινικής έρευνας.
Η κρατική ευθύνη εκ μέρους του δήμου Crans-Montana ή του Καντονιού Valais μπορεί επίσης να αποτελέσει πρόβλημα εάν οι περιοδικές επιθεωρήσεις πυρασφάλειας δεν διενεργήθηκαν όπως απαιτείται ή εάν το Καντόνι αθέτησε τις υποχρεώσεις ελέγχων.
Σύμφωνα με δημοσιεύματα των μέσων ενημέρωσης, το μπαρ «Le Constellation» έχει ασφάλιση αστικής ευθύνης από την AXA, και ο δήμος Crans-Montana έχει ασφάλιση αστικής ευθύνης επίσης από την AXA. Δεν έχει ακόμη αναφερθεί εάν υπάρχει και ασφάλιση αστικής ευθύνης κτιρίου (για τον ιδιοκτήτη του συγκροτήματος κατοικιών ή για ολόκληρο το ακίνητο). Εάν επιβεβαιωθεί η ευθύνη, τα ποσά κάλυψης των αντίστοιχων ασφαλιστηρίων συμβολαίων αστικής ευθύνης θα εξαντληθούν και στη συνέχεια τα υπεύθυνα μέρη θα θεωρηθούν υπεύθυνα και με τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία.
Σημαντικό από την άποψη των συμμετεχόντων είναι ότι η ιατρική περίθαλψη είναι εγγυημένη ανεξάρτητα από την έκβαση του ζητήματος αστικής ευθύνης. Μόνο αργότερα μπορούν οι πάροχοι κοινωνικής ασφάλισης, οι οποίοι υποχρεούνται να προπληρώσουν, να εξετάσουν τις επιλογές προσφυγής – ανάλογα με τα αποτελέσματα των ερευνών και της νομικής αξιολόγησης – δηλαδή να διεκδικήσουν το σύνολο ή μέρος του κόστους από τους τρίτους – υπεύθυνους. Εάν οι αποφάσεις για τις ευθύνες δεν επαρκούν, οι πάροχοι κοινωνικής ασφάλισης θα πρέπει να αναβάλουν ή να διαγράψουν τις αξιώσεις προσφυγής τους υπέρ των άμεσα ζημιωθέντων μερών με βάση την προτεραιότητα κάλυψής τους.
Οι πληγέντες γενικά δεν το γνωρίζουν αυτό. Για ζημίες που δεν καλύπτονται από τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης (π.χ. μη καλυπτόμενα ιατρικά έξοδα, έξοδα επίσκεψης, επείγοντα έξοδα μεταφοράς και ταξιδιού ή έξοδα για νομικές συμβουλές), μπορεί να υποβληθεί αίτηση βοήθειας για τα θύματα σύμφωνα με τον Νόμο περί Βοήθειας Θυμάτων (Βοήθεια Θυμάτων Ελβετίας). Τα έξοδα κηδείας και επαναπατρισμού καλύπτονται από το καντόνι Valais.
-
Πώς ασφαλίζεται η ακίνητη περιουσία στο καντόνι Valais;
Η ασφάλιση κτιρίων στην Ελβετία οργανώνεται βάσει ενός διπλού συστήματος που περιλαμβάνει τους ασφαλιστές κτιρίων των Kαντονιών και τον ιδιωτικό ασφαλιστικό κλάδο. Το Kαντόνι του Βαλέ (Valais) είναι ένα από τα λεγόμενα καντόνια GUSTAVO. Πρόκειται για καντόνια που βασίζονται σε μια λύση του ιδιωτικού τομέα, ανεξάρτητα από το εάν υπάρχει ή όχι υποχρέωση ασφάλισης του καντονιού.
Ακόμη και σε Kαντόνια χωρίς υποχρεωτική ασφάλιση κτιρίων, η διείσδυση της ασφάλισης είναι πολύ υψηλή. Ένας λόγος για αυτό είναι ότι τα στεγαστικά δάνεια χορηγούνται γενικά μόνο εάν έχει συναφθεί επαρκής ασφάλιση κτιρίου. Αυτό ισχύει και για την συμπληρωματική ασφάλιση κτιρίων και περιεχομένου (π.χ. αποθέματα, κινητή περιουσία) και την κάλυψη διακοπής λειτουργίας της επιχείρησης.
-
Ποιος είναι ο ρόλος των ασφαλιστών στην πυροπροστασία;
Στο Kαντόνι Valais – και επομένως και στο Crans-Montana – η πυροπροστασία διέπεται από τους κανονισμούς πυροπροστασίας που ισχύουν σε ολόκληρη την Ελβετία. Η υποχρέωση συμμόρφωσης με αυτούς τους κανονισμούς βαρύνει τους ιδιοκτήτες και τους φορείς εκμετάλλευσης. Οι αρμόδιες αρχές είναι υπεύθυνες για τις εγκρίσεις, τις επιθεωρήσεις και την εφαρμογή τους.
Στο Valais οι εξειδικευμένες υπηρεσίες των καντονιών (συμπεριλαμβανομένου του Γραφείου Καντονικής Πυρασφάλειας) παρέχουν συγκεκριμένη υποστήριξη στους δήμους και τους πολεοδόμους. Σε δημοτικό επίπεδο στο Crans Montana, ο αρμόδιος υπεύθυνος ασφαλείας και οι δημοτικές αρχές πυροπροστασίας (π.χ. Επιτροπή Πυρασφάλειας/πυροσβεστική) είναι υπεύθυνοι για την εφαρμογή και τις περιοδικές επιθεωρήσεις σύμφωνα με τους κανονισμούς του Καντονίου.
Από το 2018, βρίσκεται σε εξέλιξη ένα έργο αναθεώρησης αυτών των κανονισμών πυρασφάλειας υπό την ηγεσία της Ένωσης Ασφαλιστών Πυρασφάλειας των Καντονιών (VKF), στο οποίο συμμετέχει και η SIA- SVV. Ωστόσο, ιδίως υπό το φως της καταστροφικής πυρκαγιάς οι προσαρμογές φαίνεται να έχουν αποδυναμώσει το επίπεδο προστασίας. Ως εκ τούτου, η SIA – SVV ζητά την πραγματική διακοπή αυτής της διαδικασίας αναθεώρησης.
Από την άλλη πλευρά, οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες δεν αποτελούν αρχές αδειοδότησης ή εποπτείας. Η συμβολή τους έγκειται κυρίως στη συμβουλευτική για τον κίνδυνο (μηχανική κινδύνου) και στα συμβατικά κίνητρα στις ασφαλιστικές συμβάσεις (π.χ. ασφάλιστρα, απαλλαγές, όροι).
Επίσης σχετικό σε αυτό το πλαίσιο: σε μεμονωμένα Kαντόνια με ασφάλιση κτιρίων σε επίπεδο Kαντονιού, ορισμένες εργασίες πρόληψης ή επιβολής της πυροπροστασίας μπορούν να εκτελούνται από τους ασφαλιστές κτιρίων σε επίπεδο καντονιού για λογαριασμό των Aρχών. Ωστόσο, η αρμοδιότητα, η εποπτεία και η τελική ευθύνη παραμένουν στις Aρχές. Πρόκειται απλώς για μια ρύθμιση, επομένως δεν θα πρέπει να υπάρχει διαφορά στο πεδίο εφαρμογής της εποπτείας.
Ποιος είναι ο ρόλος των ασφαλιστών στην αντιμετώπιση αυτής της πυρκαγιάς;
Εκτός από τους ασφαλισμένους, οι ασφαλιστές παρέχουν γνώσεις και στις αρμόδιες Αρχές, για παράδειγμα, όσον αφορά τον συντονισμό υπηρεσιών ή τον πρακτικό χειρισμό.
Η SIA – SVV υποστηρίζει επίσης συζητήσεις στις οποίες όλα τα μέρη συνεργάζονται για να βρουν λύσεις στα εκκρεμή ζητήματα που σχετίζονται με την καταστροφή της πυρκαγιάς στο Cras-Montana.
Προτεραιότητα αποτελεί η διευκρίνιση του τρόπου με τον οποίο οι ασφαλιστές κοινωνικής ασφάλισης (UVG/KVG) θα χειριστούν το κόστος της ιατρικής περίθαλψης και τα σχετικά έξοδα για συγγενείς (π.χ. έξοδα μεταφοράς, διαμονής κ.λπ.) που δεν περιλαμβάνονται στον κατάλογο παροχών. Μια ομάδα συντονισμού κοινωνικής ασφάλισης που θα ξεκινήσει από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Δημόσιας Υγείας θα μπορούσε να βοηθήσει στην αποφυγή της άνισης μεταχείρισης. Λόγω της υποχρέωσης των παρόχων κοινωνικής ασφάλισης να πληρώνουν εκ των προτέρων, η συζήτηση για την ευθύνη είναι δευτερεύον ζήτημα.
Από την άποψη του Δικαίου της ευθύνης, οι συζητήσεις θα πρέπει να ξεκινήσουν μόλις το επιτρέψουν τα γεγονότα της υπόθεσης. Είναι σημαντικό να διεξαχθεί ανεξάρτητη έρευνα των γεγονότων, καθώς τα ευρήματα της ποινικής διαδικασίας θα χρησιμοποιηθούν για την αξιολόγηση της αστικής ευθύνης.
Ελ. Ερμείδου
www.bankingnews.gr